Что такое инвестиции?

Говоря об инвестициях, мы чаще всего имеем в виду финансовые вложения. И хотя ставки мы делаем совершенно разные – в главном мы сходимся. Инвестиции – это вложение некоего актива (время, деньги, силы), имеющее в перспективе возможность получения финансовой выгоды. Как правило, в вопросе «что такое инвестиции?» скрывается желание узнать, куда и как можно инвестировать. Разберемся подробнее.

С финансовой точки зрения инвестиции – это вложение капитала с целью получения прибыли, а инвестор, соответственно, тот, кто эти вложения осуществляет. Иногда говорят и так: инвестиции – это умение приумножения денег.

Классический график зависимости потребностей и доходов человека выглядит следующим образом:
Что такое инвестиции
Задачей долгосрочных инвестиций является сохранить доход на привычном для человека уровне в течение всей его жизни.

Инвестиции характеризуются четырьмя основными параметрами:

  1. Срок инвестиций;
  2. Объем инвестиций;
  3. Доходность инвестиций;
  4. Риск инвестирования.

Два последних пункта обычно зависят друг от друга. Зависимость эта является, как правило, прямо-пропорциональной. То есть чем выше доходность инвестиций, тем выше и риск потерять все свои деньги. К примеру, вклад в банке – низкодоходная и низкорисковая инвестиция, а игра на бирже или рынке Forex наоборот.

Размер инвестиций зависит от инструмента инвестирования. Например, банковский вклад не требует значительных средств, в то время как для инвестиций в недвижимость понадобится значительный капитал.

Сроки инвестирования тоже бывают различными. Для того чтобы сравнить итоговую доходность разных инвестиций пользуются понятием доходности в годовых процентах.

Доходность инвестиций в процентах за год

Доходность инвестиций в процентах годовых считается следующим образом: общий чистый доход за все время работы инвестиции делится на количество лет инвестирования и выражается в процентах от суммы начальных вложений.

Давайте рассчитаем доходность в годовых процентах для квартиры, стоимостью 2 млн. рублей, которая сдается инвестором в наем 3 года.

  • Допустим, арендная плата составляет 13000 рублей, при этом квартплата составляет 3000 рублей. Чистый доход за один месяц выходит 10000 рублей.
  • За 3 года доход с аренды составил 10000*12*3=360000 рублей.
  • При этом сама квартира за 3 года подорожала на 20%. 2000000*0,2=400000 рублей.
  • Общий доход за все время инвестирования в квартиру составляет 360000+400000=760000 рублей.
  • Теперь посчитаем доход в процентах годовых от начальной стоимости объекта. 760000/3=253000 рублей – это средний доход за год.
  • (253000*100)/2000000=12,65% – именно столько приносит нам процентов годовых квартира. А всего за 3 года она нам принесла 12,65*3=37,95%.

Имея такие данные мы можем сравнивать эффективность разных инвестиций.

Во что можно инвестировать?

Инструментов инвестирования достаточное количество. Вклады, недвижимость, акции, валюта, драгоценные металлы. Для того чтобы понять, какой из них вам больше подойдет, необходимо соотнести все 4 параметра инвестиций:

ДоходностьРискСрокОбъем
ВкладНизкаяНизкийМинимальныйМинимальный
НедвижимостьСредняяНизкийДлительныйБольшой
ВалютаСредняяСреднийМинимальныйМинимальный
Драг. металлыСредняяСреднийСреднийМинимальный
АкцииВысокаяВысокийМинимальныйМинимальный

Разделение достаточно условное, но дает некоторое представление о видах инвестиций.

Инвестиции всегда должны ставить собой целью получение прибыли. Поэтому в некотором смысле вклад в банке нельзя назвать инвестицией, потому что в России процентная ставка по нему редко превышает инфляцию. Но в любом случае вклад в банке – это гораздо лучше, чем деньги «под подушкой».

Инвестиции в бизнес

Особняком среди видов инвестиций стоит бизнес. Перечисленные в таблице виды инвестиций сравнительно легки и не требуют специальных знаний, навыков или умений. Тогда как инвестирование в свой или чужой бизнес потребует от вас максимального вложения всех сил и средств. Вместе с тем и отдача от инвестирования в бизнес может быть колоссальной.

Уоррен БаффетСамый известный инвестор и один из богатейших людей мира Уоррен Баффет, чье состояние оценивается в $50 млрд. зарабатывает на инвестициях в неизвестные компании, которые потом неизменно становятся крупными игроками на рынке.

Великое множество стартапов каждый день ждет денег инвесторов. Но только 1% из них сможет стать успешным бизнесом. Умение разглядеть за невнятной презентацией прибыльную идею доступно немногим.

Покупка готового бизнеса – тоже неплохой вариант для инвестиций, при условии его полной «прозрачности». При его покупке должно быть ясно, как бизнес будет функционировать после смены владельца, откуда берется прибыль и какие процессы происходят внутри фирмы. Оценка рисков должна быть максимально глубокой, а при принятии окончательного решения не забывайте прислушиваться к своей интуиции.

Зачем и кому нужны инвестиции?

В России очень высокая инфляция. По некоторым оценкам она достигает 10% в год. Поэтому, инвестиции в качестве сохранения денег и создания «подушки безопасности» нужны практически всем. Инвестиции помогут создать пассивный доход или хотя бы «отбить» инфляцию. Болезнь, увольнение, рождение детей, девальвация рубля – все это может больно ударить по кошельку. Инвестиции – единственный способ не оказаться в долговой яме или на шее у родственников. Инвестиции – это не «роскошь», а способ защитить себя и будущее своей семьи от финансовых катаклизмов и экономических кризисов. Большинство видов инвестиций доступны каждому из нас. Они не требуют специального образования, а лишь голову на плечах и желание приобретать новые знания.

Фрау МоцПенсионерке из Германии Ингебор Моц супруг как-то сказал, что она ничего не понимает в деньгах. Ингебор с ним не согласилась и стала с тех пор самым известным частным инвестором Германии и обладательницей миллионного состояния, которое она заработала на акциях. У фрау Моц нет компьютера, она не пользуется интернетом и не получала экономического образования. Информацию она черпает из газет, а поручения по акциям отдает по телефону.

Такие истории лишний раз доказывает, что инвестициями может заниматься любой человек. Учитесь планировать свое финансовое будущее и выбирайте удобные инструменты инвестирования. Помните о возможных  рисках и не храните все яйца в одной корзине.

Что еще?

Хочу получать новости и статьи от "Школы Инвестора"