Досрочное погашение ипотеки в ВТБ

Ипотечное кредитование — довольно востребованный продукт на рынке банковских услуг. Для многих граждан оформление ипотеки является единственной возможностью приобрести собственное жильё. При массе неоспоримых преимуществ ипотечные кредиты имеют 2 существенных недостатка — длительный срок действия договора и высокую переплату.

Однако все кредитно-финансовые организации предоставляют заёмщикам услуги по досрочному погашению взятых на себя обязательств. Разберёмся, как такая возможность реализована в ВТБ.

Что такое досрочное погашение кредита в 2019 году

По своей сути, услуга является преждевременной выплатой части основного долга, что приводит к снижению процентной ставки. Такой сервис не выгоден банкам, ведь они теряют долю прибыли от процентов. Несмотря на это, все организации предоставляют клиентам возможность досрочно избавиться от финансового бремени.

Разумеется, каждый банк предлагает для выполнения операции свои условия. В стандартном формате условия договора запрещают досрочное погашение в течение первых 6 месяцев после оформления кредита.

ВТБ даёт возможность досрочного погашения ипотеки только после предварительного уведомления банка. В частности, заёмщик должен сообщить о своём намерении внести сумму, превышающую обязательный платёж. Это обязательное условие, без выполнения которого досрочное списание не будет произведено. Уведомить менеджера кредитного отдела можно при личном посещении отделения, где была оформлена ипотека. Для этого потребуется паспорт заёмщика и номер договора. Заявление о досрочном погашении составляется на месте.

Бланк заявления на досрочное погашение кредита

Второй вариант, подача заявки через сервис дистанционного обслуживания ВТБ-Онлайн. Для этого потребуется доступ к «Личному кабинету», который предоставляется после заявления на удалённое обслуживание счёта. Заявка подаётся по следующей схеме:

  • выполняется авторизированный вход в систему;
  • выбирается раздел, посвящённый ипотечному кредитованию;
  • выбирается операция досрочного погашения;

    Погасить кредит досрочно можно и онлайн

  • заполняется форма электронной заявки.
Важно! Руководство ВТБ озвучило информацию, что заявления о досрочном погашении вскоре будут приниматься только в режиме онлайн. Дата перехода на такую систему обслуживания не уточнялась.

Преимущества

Основная выгода досрочного погашения ипотеки заключается в том, что заёмщик выплачивает банку меньше процентов. Схема кредитования построена таким образом, что процент начисляется ежедневно к основной сумме долга. Поэтому уменьшая «тело» кредита, заёмщик пропорционально снижает размер переплаты.

Кроме того, до окончания срока действия договора, недвижимость остаётся залоговым имуществом кредитора. Следовательно, распоряжаться квартирой или домом до полного погашения кредита заёмщик не вправе. Досрочная выплата позволяет быстрее избавить жилплощадь от обременений.

Немного о правах заёмщика

Начнём с того, что ни один банк не может отказать клиенту в досрочном погашении кредита. Раньше такая возможность предоставлялась на «драконовских» условиях, и преждевременное закрытие или частичное погашение ипотеки предполагало штрафные санкции. После внесения поправок в Гражданский кодекс РФ, возможность досрочного исполнения кредитных обязательств стало неотъемлемой частью договора.

Разумеется, закон сохранил за банками право оказывать такие услуги на своих условиях. Основными требованиями являются:

  • обязательное письменное уведомление, сделанное не позднее, чем за день до преждевременного списания средств;
  • установление минимального размера суммы досрочного платежа: не менее 15 000 рублей.

Внесённые средства списываются с кредитного счёта, после чего происходит перерасчёт сумм обязательных платежей.

Алгоритм досрочного погашения

Рассмотрим, как действует эта система в ВТБ.

Внесение платежа

Отметим, что условия договора допускают внесение на кредитный счёт любых сумм, при условии, что они не меньше установленного размера обязательного платежа. Делать это можно без предварительного уведомления банка, любым удобным для заёмщика способом. Например:

  • терминал самообслуживания;
  • расчётно-кассовое отделение ВТБ;
  • интернет-банкинг;
  • почтовый перевод.

    Способы погашения кредита

Важно! Без письменного уведомления о досрочном погашении, внесённая сумма будет просто находиться на лицевом счёте заёмщика, и равномерно списываться в пользу банка обязательными платежами.

Как изменится график платежей

Перерасчёт производится после каждого частичного погашения. На выбор клиента возможны такие варианты изменения графика:

  • снижение размера обязательного платежа без изменений остальных условий договора;
  • сокращение срока договора, при этом обязательные платежи продолжают вноситься в полном объёме.

На каких условиях возможно досрочное погашение

Каждый банк предъявляет клиентам свои требования. Посмотрим, какие условия действуют в ВТБ.

Основные правила

Для заёмщиков действуют такие обязательные требования:

  • письменное уведомление с указанием суммы и даты внесения средств;
  • подача заявления минимум за день до преждевременного погашения;
  • заявки не принимаются к рассмотрению в общегосударственные праздники, дни списания обязательного платежа;
  • перерасчёт выполняется сразу, если сумма вносится в назначенный день до 19:00 по местному времени;
  • имеющаяся задолженность не является поводом для отказа в досрочной оплате, но часть средств автоматически идёт на её погашение;
  • если в назначенный день сумма не вносится на счёт, заявка на досрочное погашение аннулируется;
  • если оплата производится не в день списания основного платежа, вместе с основной суммой долга погашаются проценты за данный период.
Важно! Несоблюдение перечисленных требований приведёт к тому, что внесённые средства не пойдут в счёт досрочного погашения, и платежи будут списываться согласно условиям договора.

Изменение условий

После каждого досрочного погашения банк предоставляет заёмщику новый график платежей, где изменяется сумма или длительность договора. Получить документ можно в отделении банка при личном документе либо распечатать с персональной странички в ВТБ-Онлайн.

Полное погашение кредита досрочно

Такая возможность тоже предусматривается условиями договора, но как и в случае с досрочным погашением, здесь действует ряд условий.

Как правильно закрыть ипотечный договор

Сразу нужно уточнить, что внесение всей суммы вовсе не означает автоматического прекращения действия условий договора. Во-первых, менеджеру кредитного отдела подаётся заявление с просьбой завершить сделку. Во-вторых, нужно взять закладную, при помощи которой с недвижимости снимается залоговое обременение. Выполняется эта процедура в Росреестре.

Снятие обременения с квартиры по ипотеке

После перечисленных действий нужно закрыть лицевой счёт и банковскую карту, посредством которых производилось обслуживание кредита. Помимо этого, в банке необходимо получить письменное подтверждение отсутствия финансовых претензий. Справка пригодится в ситуациях, если по недоразумению кредит не был погашен полностью.

Нередки ситуации, что несколько рублей задолженности всего за полгода обрастают штрафными санкциями, трансформируясь в кругленькую сумму.

Досрочное погашение по телефону

Подать заявку о досрочном погашении по телефону нельзя. Это делается только при личном обращении в территориальное отделение ВТБ или через «Личный кабинет». В обоих случаях заёмщик составляет письменное заявление о своих намерениях.

Однако по телефону «горячей линии», клиенты банка всегда могут получить информацию о графике внесения обязательных платежей, остатке по кредиту и другие необходимые сведения.