Из-за чего банк может заблокировать карту?

за что могут заблокировать карту?

Вашу карту заблокировали, а вам необходимо произвести оплату. Согласитесь, это неприятность, которую хотелось бы избежать. Мы узнали, из-за чего банк может заблокировать вашу карту. Рассказываем.

Блокировкой называется приостановление всех операций с картой. Карта может быть заблокирована как по инициативе банка, так и по желанию самого держателя. Рассмотрим оба случая.

Блокировка банковской карты по инициативе банка.

1) При доставке карты из банковской организации клиенту при помощи третьих лиц.

На время транспортировки банк блокирует карту для предотвращения мошенничества. Владелец карты может разблокировать ее, позвонив по горячей линии или введя пин-код в банкомате.

2) При подозрении банка о нарушении клиентом закона (уход от налогов, отмывание денег)

В этом случае служба безопасности банка в личной беседе выяснит законность основания действия клиента. Если клиент подтвердит документами правомерность своих операций с картой, то банк разблокирует ее или перевыпустит за свой счет. Но если банк выяснит, что клиент нарушил условия договора, то имя клиента вносят в стоп-лист договор расторгается.

3) При совершении транзакций за пределами страны-выпуска карты.

Клиент, выезжающий за границу по правилам должен оповестить свой банк. Иначе, используя карту за пределами страны, вы можете вызвать подозрение о мошенничестве и вашу карту заблокируют. Помните, что разблокировать счет можно только в отделении самого банка по приезду или по телефону горячей линии. В подобной ситуации скорее всего будет перевыпуск карты (оплачивать его будет по договоренности та или иная сторона).

4) При выявлении мошеннических операции.

Мошеннические операции с точки зрения банка это:

  • Трижды неправильно введенный пин-код. Если это была ваша ошибка — обращайтесь в банк с заявлением на разблокировку до истечения трех дней. Если вы не реагируете на это в течение трех дней, то карту блокируют. Перевыпуск новой карты оплачивать будете вы.
  • Частые снятия крупных сумм в разных банкоматах наличными. Также вызывают подозрение проведение нескольких платежных транзакций в одном месте. С вами попробуют связаться, и в случае отсутствия обратной связи, карту могут заблокировать. Стоимость перевыпуска ляжет на плечи клиента.
  • Транзакции по картам, находящимся в черном списке международных платежных систем. Банк скорее всего временно заблокирует такую карту и предложит получить другую карту за счет кредитной организации.

5) При судебном решении

По требованию органов суда ваш карточный счет заблокируют. После отмены решения суда, клиент сможет разблокировать карту за свой счет.

6) При завершении срока действия карты

Имейте ввиду, что, если вы не хотите больше пользоваться картой вам необходимо написать заявление о закрытии счета за 30 дней до завершения срока ее действия. Если этого не сделать вашу карту перевыпустят, списав стоимость ее годового обслуживания.

Блокировка карты по желанию владельца

  • Карта украдена – необходим перевыпуск карты за счет клиента.
  • Карта потерянапри обращении в банк в качестве причины блокировки указать именно утерю карты. Так как если вы ее найдете, по заявлению вам могут ее разблокировать без перевыпуска. Если вы не найдете карту, придется заказывать новую карту за ваш счет.

Вы зафиксировали незаконное использование карты

  • Ваша карта оказалась в руках у чужих людей, (данные могли быть переписаны).
  • Вы получили СМС об оплате покупки, которую не совершали.
  • Вы расплатились в интернете, а после этого с вашей карты начали списывать средств несанкционированные вами.
  • Вы заметили скимминговый продукт в терминале при оплате картой.

Во всех этих случаях необходимо блокирование карты и перевыпуск новой за ваш счет.

Карта изъята банкоматным аппаратом

Необходимо сразу заблокировать карту по нескольким причинам:

  • Банкомат, похитивший вашу карту, может быть установлен злоумышленниками. Не забудьте сообщить сотрудника вашего банка номер терминала и его географическое расположение.
  • Если карта застряла по техническим причинам, она может внезапно быть выдана следующему клиенту.
  • Застрявшей картой может воспользоваться недобросовестный технический работник самого банка.

Помните, что вернуть обратно карту быстро может не получиться, так как инкассация аппарата проводится один раз в несколько дней.

Важно: При перевыпуске или блокировке карты, средства на ее счете остаются доступными. Их нельзя снять только при помощи «пластика», однако можно — в отделении, с паспортом.

Нововведение!

28 июня 2018 года Президент РФ Владимир Путин подписал закон, позволяющий блокировать банковские карты и переводы с электронных счетов клиентов. При подозрении о краже денег банки смогут блокировать до двух рабочих дней онлайн-переводы и мобильные платежи. Как именно банки будут определять факт кражи и что может вызвать подозрение, неизвестно. В законе написано: «Перечень основных признаков совершения перевода денежных средств без согласия плательщика устанавливается банками по согласованию с ЦБ.»

Предполагается, что кредитные организации будут оповещать клиентов перед блокировкой по телефону или электронной почте. Если пользователь сможет доказать правомерность подозрительных переводов, карту должны сразу разблокировать.

Закон вступит в силу 25 сентября 2018 года.

Что еще?

Хочу получать новости и статьи от "Школы Инвестора"