Как сделать возможным получение ипотеки при плохой кредитной истории

Чтобы получить кредит на квартиру, как правило, необходимо соответствовать всем требованиям банка. В них всегда учитывается платежеспособность и хорошая кредитная история будущего заемщика. Но бывает и так, что кредитная история испорчена, а ипотечный заем просто необходим.

Банковская система все время развивается, поэтому в некоторых случая можно добиться от банковской организации положительного ответа.

Что такое кредитная история?

Кредитная история – это репутация клиента банка, которая формируется путем анализа его действий с займами и их возвратами. Она составляется специальным органом – Бюро кредитных историй. Его сотрудники используют сведения, передаваемые им банками. Как только человек берет кредит и принимается выполнять свои обязательства, информация о его действиях немедленно передается в БКИ.

В кредитной истории есть все: и заявки на ипотеку, и потребительские кредиты, и регулярность платежей с совершенными просрочками. Хранятся также и персональные данные, с помощью которых можно идентифицировать человека.

Кредитная история начинает формироваться после первого же обращения клиента в  любой банк за займом. Хранится она обычно до 15 лет.

Что портит историю кредитов

Вот некоторые возможные ситуации:

  1. Ошибки. Нередко ошибки допускают как финансовые организации, так и БКИ, оформляя очередную историю;
  2. Много непогашенных долгов. На человеке при этом висит большая финансовая нагрузка, и банк может отказать в кредите, посчитав, что клиент не справится с еще одним долгом;
  3. Просрочки. Просроченные платежи всегда негативно отражаются на кредитной истории. В глазах банков гражданин становится необязательным клиентом;
  4. Много заявок. Если человек подает множество заявок на кредит, банки могут расценить его как очень нуждающегося в деньгах, а значит, неплатежеспособного;
  5. Проблемы с кредиторами. Из-за того что клиент перестает выполнять обязательства перед банком, он становится злостным неплательщиком.

Как получить кредит при плохой КИ

Есть несколько рекомендаций, которым стоит следовать:

  • подавать заявку в большой и крупный банк;
  • можно заранее проверить несколько молодых и успешных банков;
  • попросить рассрочку прямо у застройщика;
  • обратиться за советом в финансовое агентство;
  • попытаться исправить кредитную историю.

Требования крупных организаций

Для людей с испорченной КИ банки составляют специальные договоры, которые отличаются следующими особенностями:

  • высокая процентная ставка;
  • небольшие сроки возврата долга;
  • наличие надежных поручителей;
  • большой первоначальный взнос;
  • большая заработная плата и ее постоянство;
  • покупаемая недвижимость автоматически приобретает статус залога.

Ипотека в небольших организациях

Маленькие банки стараются расшириться и закрепиться на рынке путем заключения сделок, поэтому они часто открыты и для тех, у кого не все ладно с кредитной историей. Некоторые сведения о кредитной истории клиентов до них могут не дойти по причине того, что они еще не достаточно развиты и не имеют тесного контакта с БКИ.

Ипотека от застройщика

Крупным компаниям часто больше интересны инвесторы в большом количестве, а не их кредитная история.

Особенности получения ипотеки от застройщика:

  • выделается малый срок на возврат долга;
  • первый взнос обязателен;
  • покупка обычно происходит в момент, когда здание только строится;
  • необходимо быть внимательным и выбирать надежного застройщика с хорошей репутацией, иначе есть риск остаться и без денег, и без квартиры.

Даже с негативной кредитной историей возможно взять ипотечный кредит, но для этого придется преодолеть некоторые трудности.