Кредит или лизинг – что выгоднее в кризис?

Кредит или лизинг – что выгоднее в кризис?

Что такое лизинг?

Лизинг – это долгосрочная аренда чужого имущества с возможностью его дальнейшего выкупа. До момента выкупа, если таковой настанет, имущество находится в собственности лизинговой компании. И в этом его главное отличие от кредита, при котором имущество хоть и находится в залоге у банка, является собственностью заемщика.

Виды лизинга

  • Лизинг с переходом права собственности. Это когда по окончании срока лизинга можно купить автомобиль за выкупную цену. В этом случае первоначальный взнос при заключении договора – от 20 до 49% от цены «железного друга».
  • Лизинг без перехода права собственности означает, что автомобиль необходимо будет вернуть обратно в лизинговую компанию. Здесь взнос порядка 10-20%.

Плюсы лизинга

  • Ежемесячный платеж по лизингу может быть ниже платежа по кредиту.
  • Гос. поддержка, в отличие от кредита, распространяется и на автомобили, дороже 1 млн. рублей – до 5 млн.
  • Кредитная нагрузка формально не возрастает.
  • Обеспечительный взнос можно перенести на другой автомобиль.
  • К арендатору автомобиля более лояльные требования, чем к заемщику, то есть при сложной финансовой ситуации взять авто в лизинг проще, чем в кредит.
  • Возможные штрафы при нарушении ПДД хоть и оплачиваются лизингополучателем, приходят в адрес лизинговой компании, а значит ее клиент формально чист перед законом.
  • При оформлении лизинга без собственности отпадает необходимость продажи авто.

Минусы лизинга

  • Так как имущество находится не в собственности, его нельзя продать. Возможен только отказ или полный выкуп автомобиля.
  • Срок лизинга, как правило, ограничивается гарантийным сроком эксплуатации автомобиля. В большинстве случаев – 3 года.
  • В некоторых случаях нужно согласовывать дальние поездки.
  • В любых спорных ситуациях лизинговая компания, как собственник имущества, имеет гораздо больше прав.
  • При наложении взысканий на лизинговую компанию авто могут изъять для погашения долга.
  • В стоимость лизинга обычно включены обязательные страховки и ТО.

Говоря про лизинг и кредиты нельзя не отметить, что в 2015 году Министерством торговли и промышленности РФ была запущена программа поддержки этих механизмов. Так, для кредитов была озвучена компенсация кредитной ставки, а для лизинга – компенсация 10% авансового платежа от стоимости авто.

Условия государственной программы поддержки лизинга 2015

Программа субсидирования 10% авансового платежа распространяется на автомобили, стоимостью до 5 млн. рублей. Другие условия для получения льготы выглядят так:

  • Автомобиль произведен на территории РФ;
  • Год выпуска – 2015;
  • Срок договора лизинга – не менее 1 года.

кредит или лизинг

Лизинг или кредит – расчет покупки автомобиля для физического лица

Сравнение кредита и лизинга произведем на примере физического лица, которое решило купить себе новый автомобиль. Лот – Ford Focus, стоимостью 1 млн. рублей. Срок лизинга и кредита одинаковый – 3 года, первоначальный взнос тоже – 20% или 200 тысяч рублей в качестве первоначального взноса по кредиту и авансового платежа по лизингу. Для корректного сравнения кредита, лизинга с выкупом и лизинга без выкупа собственности также оценим продажную цену автомобиля через 3 года.

Мы проанализировали предложения ведущих лизинговых компаний и кредитных организаций и получили следующие цифры:

КредитЛизинг с выкупом автомобиляЛизинг без выкупа
Выкупная цена/ Цена продажи через 3 года600000600000
Средний ежемесячный платеж323863357817312
Общие расходы на использование автомобиля за 3 года при продаже авто565896608808623232

Выводы:

Суммарные расходы на лизинг относительно автокредита – выше, однако, в случае лизинга без оформления собственности ежемесячный платеж – ниже.

Проблема с автолизингом для физических лиц состоит в том, что преимущества юридических лиц (отнесение расходов к затратам, ускоренная амортизация, НДС) теряются, а никаких новых не предлагается. В странах ЕС и США на лизинг приходится около 30% продаж автомобилей. Такую долю составляют и продажи в кредит. В России лизинг – не более 10%. При этом подавляющее большинство пользователей этой услуги – юридические лица. Станет ли лизинг доступнее для обыкновенных граждан, будет зависеть от «флагманов» отрасли, уровня конкуренции и от общей экономической ситуации в стране, говорят эксперты.

Олег Кожевников, «Школа Инвестора».

Что еще?

Хочу получать новости и статьи от "Школы Инвестора"