Кредит против накопительства: что выгоднее и для кого?

Копить деньги или взять кредит? Ответ на этот вопрос не будет однозначным. Прежде всего, стоит рассмотреть разные ситуации отдельно. Допустим, если у человека есть в планах совершить крупную покупку, но денег на нее нет, ситуацию можно решить несколькими способами:

  • взять кредитные деньги;
  • занять у других людей;
  • отказаться от приобретения;
  • накопить необходимые средства.

Кредит и заем у знакомых

Первые два варианта примерно одинаковы – это покупка в долг. Отличие лишь в том, что банку придется возмещать проценты, а знакомому человеку – скорее всего, нет. Поэтому второй вариант может выглядеть наиболее привлекательным. Но не все с этим согласятся, ведь занимать на длительный срок у знакомых не каждый желает из-за боязни испортить на финансовой почве отношения.

Кроме того, все равно получается крупный долг, с которым так или иначе нужно будет справляться. А тот, у кого занимается крупная сумма, вряд ли когда-нибудь позволит себе пояснить, что на этих деньгах он мог бы заработать, даже просто положив их под проценты. Получается, что заемщик лишает друга возможности заработать.

Отказ от приобретения

Третий вариант – вовсе не совет отказаться от мечты. Это скорее совет хорошенько подумать, насколько сильно необходима выбранная вещь или услуга прямо сейчас. В самом деле ли она стоит того, чтобы брать деньги в долг, или возможно вполне обойтись без нее? Быть может, идею о ее покупке продиктовал культ потребительства? К примеру, желание поменять нынешнюю хорошо работающую модель мобильного телефона на новую не является первостепенной необходимостью.

Но если выбор сделан и если вещь действительно нужна, пора определяться: оформить кредит или подождать и все же накопить? И здесь поможет рассмотрение нескольких аспектов.

Кредит

Плюсы:

  • любую выбранную вещь или услугу можно получить сразу же после оформления кредита;
  • возвращение заемных денег происходит по установленному графику небольшими суммами каждый месяц. Это может быть удобно, особенно, если суммы маленькие;
  • цена на вещь зафиксирована. Это значит, что если с течением времени цены на выбранный товар будут подниматься на рынке, то сумма кредита от этого не увеличится.

Минусы:

  • деньги в любом случае нужно возвращать. И не просто вернуть, а с процентами. То есть точно будет переплата, которая при крупной покупке и на длительное время может очень ощутимо увеличить стоимость товара;
  • необходимо платить по графику. Нельзя допускать просрочек, за которые банк обязательно назначает немалый штраф;
  • если вдруг у заемщика пропадает источник постоянного дохода, банка это не касается, так как финансовое учреждение должно регулярно получать свои деньги. Результатом может стать продажа приобретенной вещи или даже собственного имущества.

Накопление

Плюсы:

  • деньги не тратятся на проценты, следовательно, нет переплат;
  • если накопления идут путем открытия вклада в банке, это хороший вариант, потому что вложенная сумма будет постоянно увеличиваться на размер причисляемых процентов;
  • не придется переживать в случае потери основного источника дохода и других форс-мажорных ситуаций. Накопленные деньги всегда станут финансовой «подушкой безопасности».

Минусы:

  • если покупка крупная, то копить можно очень долго. К примеру, есть вероятность, что на новую квартиру придется копить около 10 лет. Но эта цифра зависит от ее стоимости. Может быть, процесс растянется и на все 20 лет;
  • инфляция. Не очень приятный момент, когда знаешь, что сейчас нужная вещь стоит около 100 тысяч рублей, а из-за инфляции лет через пять ее цена вырастет в три раза.

Только тщательно сравнив все за и против, можно принимать такое важное решение, как выбор между собственными средствами и заемными.