Условия кредитных каникул ВТБ

Для многих людей кредитование остаётся единственным способом совершить необходимую покупку. Единственный недостаток кредитования — длительный срок погашения. За этот период в жизни человека могут произойти непредвиденные ситуации, в результате которых заёмщик больше не может отвечать по взятым на себя обязательствам. За просрочку платежей и отказ от погашения начисляются штрафы.

Однако, банки заинтересованы в возврате кредита, поэтому предлагают своим клиентам некоторые послабления. Одной из таких привилегий являются кредитные каникулы, и мы расскажем, на каких условиях они оформляются в ВТБ.

Что это такое

По своей форме кредитные каникулы можно назвать отсроченным платежом. При возникновении определённых обстоятельств заёмщик может пропустить один обязательный платёж. За период действия такой привилегии не начисляются штрафные санкции, следовательно, сохраняется положительная кредитная история заёмщика.

Услуга доступна не всем клиентам, поэтому имеет смысл разобраться в условиях её предоставления.

Кредитная статистика в РФ

Разновидности

На сегодняшний день ВТБ предлагает своим заёмщикам 2 вида каникул:

  • полная заморозка платежа — выплаты приостанавливаются полностью на предусмотренный договором срок;
  • частичная заморозка выплат — на усмотрение клиента погашается только основная часть либо процент.

Существует и третий вариант: изменение кредитной валюты. Здесь также приостанавливается срок действия договора, и после завершения каникул изменяется текущая валюта. Такой вариант не всегда выгоден: если курс валют изменится в большую сторону, пропорционально увеличится размер платежа.

Важно! Кредитные каникулы изменяют только график платежей, обязательные выплаты (основная часть и процент) остаются неизменными. Чтобы снизить сумму или процентную ставку выполняется реструктуризация долга.

Для каких типов кредитования подходит

В настоящее время ВТБ предоставляет кредитные каникулы по следующим видам кредитования:

  • ипотека;
  • автокредит;
  • потребительские займы.
Отметим, что львиная доля отсрочки платежей приходится именно на потребительский сектор.

На каких условиях возможно подключение

Воспользоваться кредитными каникулами может любой заёмщик, если у него имеются уважительные причины, для получения отсрочки платежа. Обратите внимание, что заявление придётся подкрепить документами, подтверждающими неплатёжеспособность. Отметим, что предоставление кредитных каникул является правом, но не обязанностью банка поэтому, даже собрав необходимые документы, клиент не может быть заранее уверен в положительном решении. Сроки рассмотрения заявки варьируются в пределах 2-5 дней.

Чтобы заёмщик смог организовать себе кредитные каникулы, эта услуга должна предусматриваться условиями договора, узнать об этом можно в момент оформления кредита. Добавим, что банк допускает заключение дополнительного соглашения. Для этого нужно обратиться в банковское отделение с паспортом и написать соответствующее заявление.

Важно! Опция активируется в любой момент по усмотрению клиента, за исключением даты внесения ежемесячного платежа. После завершения льготного периода график платежей сдвигается, а срок действия кредитного договора продлевается.

Пример ипотечных каникул

Кто может воспользоваться услугой

Чтобы оформить кредитные каникулы, у заёмщика должны иметься веские основания. Обязательные условия:

  • временная потеря платёжеспособности;
  • отсутствие задолженностей по внесению обязательных платежей.

Уважительными причинами с точки зрения банка являются такие моменты:

  • потеря работы — подтверждается справкой с центра занятости населения;
  • ликвидация предприятия — справка с места трудовой занятости;
  • снижение уровня заработной платы — справка о доходах от бухгалтерии предприятия;
  • рождение ребёнка — свидетельство о рождении;
  • заболевание, требующее продолжительного лечения — справка из медучреждения;
  • бракоразводный процесс — свидетельство о разводе.

В результате перечисленных обстоятельств у заёмщика изменяется материальное положение, поэтому он может испытывать временные затруднения с внесением обязательных платежей. Банк может пойти навстречу клиенту, предоставив ему льготный период.

Важно! Каникулами можно пользоваться не чаще, чем 1 раз в полгода.

Документы для ипотечных каникул

Стоимость услуги

Кредитные каникулы предоставляются на платной основе. Стоимость активации составляет 15% от общей суммы займа, но не более 2 000 рублей. Средства вносятся при каждом использовании опции, за включение услуги в условия договора оплата не взимается.

Отметим, что данный сервис предоставляется клиентам с 2015 года, когда в условия договора начал включаться соответствующий пункт. Если кредит оформлен раньше этого срока, заёмщику необходимо лично обратиться в отделение ВТБ и заключить дополнительное соглашение.

Порядок оформления

Начнём с того, что активировать кредитные каникулы нужно заранее. Оптимальный вариант — не менее чем за месяц, до наступления неплатёжеспособности. Это подойдёт для ситуаций, когда на работе планируются сокращения или предполагается ликвидация предприятия. Оформить отсрочку можно перед отъездом в длительную командировку, но считать такую причину уважительной или нет, остаётся на усмотрение банка.

Разумеется, заранее предвидеть все непредвиденные ситуации невозможно. Например, нельзя спрогнозировать тяжёлую травму или обострившееся заболевание. В таких случаях, активировать опцию можно в любое время, за исключение дня внесения обязательного платежа.

Для активации кредитных каникул ВТБ предлагает своим клиентам 2 способа действий:

  • личное посещение банковского отделения, где был получен и обслуживается кредит;
  • звонком на «горячую линию»: 8(800)100-24-24 для клиентов из любого региона страны, 8(495)777-24-24 — для москвичей и граждан, находящихся за пределами России.

Отметим, что менеджеру банка потребуется предоставить документальное подтверждение временной нетрудоспособности.

Важно! Дистанционно такая услуга не предоставляется, поэтому через сервис удалённого обслуживания ВТБ-Онлайн активировать опцию не получится. Зато из «Личного кабинета» можно отслеживать статус отправленной заявки, своевременно узнать о принятии положительного решения или отказе.

Имеет ли смысл использовать кредитные каникулы

Этот вопрос остаётся на усмотрение заёмщика. Услуга определённо поможет пережить сложные жизненные моменты, снизив финансовую нагрузку на семейный бюджет. Здесь нужно понимать, что отсрочка платежа не освобождает заёмщика от взятых обязательств и не даёт каких-либо послаблений по последующим платежам. Выплаты просто сдвигаются на определённый период, но взятая сумма будет погашаться в полном объёме.

Отсюда следует, что активировать кредитные каникулы рекомендуется только в тех случаях, когда материальные затруднения носят временный характер. Например, человек потерял работу, но уже рассматривает новые варианты трудоустройства. Второй вариант — тяжёлое заболевание, после которого имеются шансы на полное выздоровление и восстановление трудоспособности.

В ситуациях, когда финансовое положение меняется окончательно и продлится неопределённый срок, прибегать к такой услуге не стоит. Например, заёмщик получил тяжёлую травму, после которой больше не сможет вернуться к прежней работе, поэтому вынужденно переходит на менее оплачиваемую должность. В таком случае отсрочка платежа не спасёт общее положение: размер кредита, ежемесячный платёж и процентная ставка останутся неизменными, поэтому в целом, финансовая нагрузка сохранится.

Для оказавшихся в таком положении заёмщиков оптимальным вариантом будет рефинансирование либо реструктуризация кредита. Отметим, что эти операции можно выполнить в ВТБ или другом банке, предлагающим более выгодные условия.

Основания для отказа

Выше упоминалось, что кредитные каникулы предоставляются на усмотрение банка, поэтому даже при наличии уважительных обстоятельств, клиенту могут отказать в услуге.

Основные причины для вынесения отрицательного решения выглядят так:

  • с момента предыдущего обращения по отсрочке платежа прошло меньше 6 месяцев;
  • заявление об активации поступило в день списания обязательного платежа;
  • заёмщик нерегулярно вносит оплату, и на момент обращения имеет непогашенную задолженность;
  • клиент уволился с работы по собственному желанию.
Напомним, что кредитные каникулы задуманы в качестве выхода из трудной жизненной ситуации, случившейся в жизни заёмщика, поэтому для активации услуги, необходимы по-настоящему веские основания.