Проверка кредитной истории

Наверняка многим гражданам, решившим взять в банке определённую денежную сумму, приходилось слышать примерно такую фразу: «Извините, мы вынуждены вам отказать по причине плохой кредитной истории». Разумеется, это неприятная ситуация с точки зрения заёмщика, но вполне оправданная мера предосторожности со стороны банка. Кредитно-финансовые организации не будут связываться с заёмщиками, у которых были невозвраты по кредитам или просроченные платежи. Именно эти сведения и отображает кредитная история, наглядно показывая благонадёжность потенциального заёмщика. Попробуем разобраться, как самостоятельно получить эти сведения, чтобы не тратить время на бесполезные походы в банки.

Что это такое

Для начала имеет смысл разобраться, что собой представляет кредитная история заёмщика. По сути, это своеобразное досье, на основании которого создаётся рейтинг благонадёжности потенциального клиента. Здесь отображаются подробные сведения о суммах кредитования, сроках погашения платежей и задолженностях, если они возникали в процессе оплаты.

Важно! Хранится информация 10-15 лет, и вопреки расхожему убеждению, сведения нельзя исправить или изъять из базы данных. Благодаря кредитной истории заёмщика, банки упрощают процедуру одобрения и снижают собственные риски.

Образец выписки по кредитной истории

Зачем нужно интересоваться своей кредитной историей

Получив отказ в одобрении кредита, человек обычно обращается в другой банк, надеясь на положительное решение. В целом, это логичное, но не совсем правильное действие. Отказ в выдаче займа на основании плохой кредитной истории определённо должен насторожить человека, который ранее брал кредиты, и аккуратно исполнял взятые на себя финансовые обязательства.

Оказавшись в такой ситуации, имеет смысл разобраться в обстоятельствах, которые привели к ухудшению персонального рейтинга заёмщика. Возможно, что сведения о просроченных платежах появились в результате халатности банковских служащих, забывших своевременно провести платёж. Кроме этого, гражданин мог стать жертвой мошенников, оформивших на него кредит.

В обоих случаях, вина заёмщика в просрочке минимальна, поэтому если человек приведёт убедительные доказательства своей невиновности, банк может вынести положительное решение при одобрении кредита.

Основные виды обязательств в кредитной истории

Как получить сведения о кредитной истории

Отметим, что информация о благонадёжности заёмщика не находится в открытом доступе, однако, каждый человек может получить интересующие сведения отправив соответствующий запрос. Сделать это можно платно и  бесплатно.

На первый взгляд, второй вариант выглядит предпочтительнее, но это не совсем так. Бесплатный запрос можно отправить только один раз в год. По предоставлению платной информации ограничений на количество запросов нет, поэтому теоретически, вы можете получать сведения ежедневно, если такая необходимость возникнет. Кроме того, некоторые платные ресурсы предлагают подписку на информационные услуги. После подключения этого сервиса клиенту будут приходить уведомления о любых изменениях кредитной истории.

Второй момент, о котором нужно помнить – информация может храниться в нескольких БКИ (Бюро Кредитных Историй). Это возможно в случаях, когда человек оформляет кредиты в разных банках.

Третий нюанс – для получения интересующих сведений, заявителю нужно знать код субъекта. Это буквенно-числовое обозначение, которое создаётся клиентом при первом получении кредита. По сути, код субъекта является мерой предосторожности. Не владея такой кодировкой, отправить интернет-запрос на получение кредитной истории нельзя – такие заявки отклоняются без рассмотрения. Следовательно, шанс, что конфиденциальная информация попадёт в руки мошенников, минимален. Если заявитель не знает кода субъекта, получить сведения о своей кредитной истории он может только при личном обращении в банк, после предъявления паспорта.

Важно! Центробанк России не занимается предоставлением сведений о кредитных историях. Здесь можно узнать лишь список БКИ, куда можно обратиться за получением информации.

Переходим от теории к практике, и попробуем выяснить, куда можно обратиться за получением отчёта о своём рейтинге заёмщика.

Бюро Кредитных Историй

Если человек точно знает, в каком именно БКИ хранится его история заёмщика, имеет смысл напрямую обратиться в это бюро. Для получения информации предлагаются такие варианты:

  • личное обращение;
  • отправка письменного запроса на адрес бюро;
  • через интернет-ресурс БКИ, если такой функционал поддерживается системой.

Выбирая любой из перечисленных способов, обратившийся человек может рассчитывать на следующие услуги:

  • получение подробного отчёта о кредитной истории;
  • получение списка БКИ, где хранятся аналогичные сведения;
  • присвоение либо изменение номера кредитной истории;
  • возможность исправления выявленных неточностей в КИ.
Важно! Если в кредитной истории указаны неверные сведения, БКИ обязано внести корректировки или дать заявителю мотивированный отказ в выполнении этой операции. Отрицательное решение по этому вопросу можно оспорить в судебном порядке.

Банки-агенты

Некоторые кредитно-финансовые организации сотрудничают с Бюро Кредитных Историй, являясь их агентами. Следовательно, получить интересующую информацию можно путём обращения в такой банк. Подобного рода услуги оказывают:

  • ВТБ;
  • БинБанк;
  • Ренессанс-Кредит;
  • Почта-Банк.

Помимо крупных игроков рынка банковской сферы деятельности, получить сведения можно и в ряде региональных банков. Возможность информирования нужно уточнять в офисах или на официальном сайте организации.

Нужно уточнить, что банки-агенты берут оплату за информирование, и правило одного бесплатного запроса здесь не действует. Выписка подготавливается в течение 15 минут, и цена документа варьируется в пределах 800-1 300 рублей.

Запрос в Центральном Банке РФ

Интернет-банкинг

Многие банки предоставляют своим клиентам возможность получения выписки по кредитной истории. В частности, воспользоваться услугами информирования в режиме онлайн можно через сервис дистанционных платежей Сбербанк-Онлайн.

Для этого выполняются следующие действия:

  • авторизация в системе;
  • выбор на стартовой странице раздела «ПРОЧЕЕ»;
  • далее подраздел «КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ»;

    КИ в Сбербанк онлайн

  • отправка запроса «ПРОВЕРКА КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ».

Услуга платная, и после обработки запроса, со счёта привязанной банковской карты будет списано 580 рублей.

Образец выписки по КИ в Сбербанк

Евросеть

Получить информацию о состоянии своей кредитной истории можно в любом из салонов Евросеть, обратившись к продавцу-консультанту. Для этого потребуется предъявить паспорт и заплатить в кассу 990 рублей.

Помимо информирования, Евросеть предлагает воспользоваться сервисом «Идеальный заёмщик». Благодаря этой услуге, заёмщики с отрицательным рейтингом получают подробные инструкции по улучшению своей кредитной истории. Схема рассчитывается на основании сведений из КИ и сроков, в течение которых необходимо добиться положительной динамики. Услуга платная, и обойдётся в 490 рублей.

АКРИН – Агентство Кредитной Информации

Этот сервис является официальным представителем Национального Бюро Кредитных Историй, где можно получить следующую информацию:

  • справка о кредитной истории;
  • заказ экспресс-выписки или кредитного отчёта;
  • установление кода субъекта;
  • получение сведений о залоговом имуществе;
  • подключение сервисов СМС-информирования;
  • оспаривание ошибочно внесённых в КИ сведений.

    Получить КИ через АКРИН

Чтобы воспользоваться перечисленными услугами можно создав учётную запись на сервисе АКРИН. Регистрация в системе несложная, для оплаты услуг предлагается несколько способов: банковские карты, электронные кошельки.

Сервис оценки кредитных историй

Это интернет-ресурсы, которые стремительно набирают популярность. Здесь можно заказать мини-выписку о своей КИ, которая будет подготовлена в течение нескольких минут, и позволит оценить шансы на одобрение кредита.

Здесь можно выделить такие ресурсы:

  • 3БКИ;
  • Мой Рейтинг;
  • MoneyMan.

Стоимость выписки варьируется в пределах 300 рублей.

Куда передаются сведения о заёмщиках

Ошибочно полагать, что информация о кредитах передаётся сразу во все БКИ. Такие партнёрские отношения подразумевают коммерческую основу, поэтому большинство кредитно-финансовых организаций сотрудничают максимум с тремя БКИ.

Узнать, куда именно ваш банк отправляет сведения о рейтинге заёмщиков можно на официальном сайте или ближайшем отделении.