Топ-5 советов по выгодному рефинансированию кредита и ошибки, которых нужно избегать

Рефинансирование – выгодная банковская услуга для тех, у кого накопилось несколько кредитов. Она позволяет закрыть их все и объединить в одном новом. При этом пересматривается процентная ставка, дата ежемесячных платежей и срок погашения.

Часто перекредитование делают в другом банке. Тем не менее прежде, чем соглашаться на рефинансирование, стоит выяснить все за и против подобной услуги.

1. Узнать предложения всех банков

Прежде чем соглашаться на рефинансирование в одном из банков, стоит рассмотреть все предложения. Как правило, у банковских учреждений есть некоторые ограничения по срокам и суммам для проведения данной операции. К примеру, перед обращением в другой банк за перекредитованием должно пройти какое-то время с момента взятия первого кредита. Невозможно подписать соглашение на перекредитование на следующий день после заключения кредитного договора с другим банком. Например, в «Райффайзенбанке» минимальный срок – дата после совершения первого платежа.

Так же если срок кредита подходит к концу, банк скорее всего откажет в услуге рефинансирования. Сумма кредита, равная всего 20 000 рублей, тоже невыгодна банку. Ипотеку можно перекредитовать, если сумма долга составляет не меньше 500 000 рублей. Довольно мало банков, согласных оказать услугу при сумме ипотечного кредита в 300 000 рублей.

2. Выписать все условия существующего кредита

Нужно видеть, от чего на самом деле хочется уйти, и так ли выгодно рефинансирование. Необходимо вспомнить и выписать на листок процентную ставку, сумму, которую еще предстоит выплатить и за какой срок это нужно сделать.

Можно рассмотреть график платежей, который покажет, какая сумма идет на оплату кредита, а какая – на выплату процентов. Тогда получится посчитать самостоятельно, какая переплата ожидается впереди. Для этого достаточно от общей суммы переплаты отнять уже выплаченные проценты. И не стоит забывать о расходах на страховку.

3. Выписать траты, которые предстоит сделать при перекредитовании

Если на рефинансирование идет ипотека, нужно будет потратиться на переоформление: снова придется делать справку о том, что нет долгов по коммунальным платежам, провести оценку недвижимости, заплатить за работу нотариуса, переделать страховку и переоформить залог.

Залог переоформляется и в случае кредита на автомобиль, если по договору сама машина находится в залоге. Иногда в документах на перекредитование встречаются две ставки:

  • более высокая, когда машина или жилье еще не переданы в залог для нового банка;
  • более низкая – на оставшийся срок кредита, когда залог успешно переоформлен.

4. Сравнить изменения выплат

Для того чтобы рефинансирование сыграло на руку, нужно сравнить изменения: в ежемесячных платежах, их сумме и продолжительности, а также переплаты. Возможно, что сравнений двух банков окажется недостаточно, тогда нужно будет просчитать выплаты при перекредитовании в других банках. Посчитать поможет любой онлайн-калькулятор, расположенный на сайтах банковских организаций.

5. Подать заявление

Именно после того, как взвешены все плюсы и минусы и выбран банк, можно подавать заявление на рефинансирование кредита. В банке сделают более точный расчет всех выплат и выдвинут стандартные для кредитования требования. Заемщику необходимо иметь официальное трудоустройство, определенный возраст и рабочий стаж.

К перекредитованию стоит подходить со всей ответственностью. Оно вовсе не избавляет заемщика от старых кредитов, а дает новый, поэтому нужно быть уверенным, что этот продукт отразиться лучше на финансовой стороне жизни.