Вечный должник: как не попасть в искусную кредитную ловушку от банка?

Статистические данные показывают, что в России на данный момент сумма займов у банков исчисляется миллионами и триллионами рублей. При этом среди долгов много просрочек и рефинансированных кредитов.

Государство стало более лояльным к простым людям, берущим кредиты. К примеру, появился закон о банкротстве физических лиц, когда арбитражный суд признает неспособность гражданина выполнять свои финансовые обязательства. Кредиторы также стараются идти на различные компромиссы с заемщиками. Но ситуация остается прежней – люди попадают в долговые ловушки.

Последствия просрочек

Вариант №1 – суд. Если должник погашает долг хотя бы небольшими частями, банк будет тянуть с какими-либо действиями. Но если человек откровенно отклоняется от уплаты задолженности, меняет номер телефона или просто не отвечает на звонки, не проживает по месту регистрации, кредитор имеет право обратиться в суд.

Такие последствия порой оборачиваются в пользу заемщика, ведь суд скорее всего снимет все пени и штрафы о просрочках, оставив первоначальную сумму долга.

После суда сумма фиксируется приставами, которые уполномочены:

  • наложить арест на половину заработной платы;
  • арестовать все счета;
  • изъять имущество.

Вариант №1 – коллекторы. У большого солидного банка приличные коллекторы, они не нанесут много неприятностей, потому что таким банкам важна их репутация. Они ведут дела с легальными агентствами, которые успешно работают в рамках закона.

Коллекторы могут:

  • звонить должнику, но не чаще 8 раз за месяц;
  • отправлять смс и голосовые сообщения, письма на электронную почту, но не чаще 16 раз в месяц;
  • наносить личные визиты, но не чаще одного раза в неделю.
Если должник всеми возможными способами отказывается общаться с коллекторами, велика вероятность, что скоро банк обратится в суд.

Как не попасть в долговую яму

В сегодняшний век, казалось бы, все возможно. Если у тебя недостаточно денег для крупных покупок, банки предлагают взять кредит. Если кредит брать не хочется, можно воспользоваться его разновидностью – кредитной картой. Но и на нее придется снова класть деньги, ведь на взятую в долг сумму также начисляется процент. Таким образом, человек легко увлекается доступностью чужих денег, не всегда задумываясь заранее о последствиях.

Можно выделить несколько советов, как избежать кредитной ловушки:

  • не стоит заводить более одной кредитки на одного члена семьи. Распространена практика перекладывания денег с одной кредитной карты на другую для погашения долга. Такой путь ведет в никуда и ничем не помогает;
  • нельзя брать кредитную с лимитом, превышающим три зарплаты. Банки любят оформлять карты с повышенным лимитом, толкая людей совершать необоснованные траты. Если сумма на карте небольшая, это не позволит попасть в ловушку банка;
  • нужно иметь личные сбережения. Порой кредит необходим, но рискованно брать его, когда нет постоянного заработка, или же заработок нестабилен. На этот случай в резерве должны иметься деньги, которые выступят подушкой безопасности;
  • нужно страховать жизнь. По статистике, большинство просрочек происходит из-за проблем со здоровьем, поэтому страхование жизни крайне необходимо;
  • рефинансирование. Нельзя забывать о рефинансировании, которое поможет, если это крайне необходимо, снизить ставку по кредиту или увеличить срок выплат;
  • планирование финансовых расходов. Нужно учитывать, что могут возникнуть незапланированные большие расходы, и выделять на них часть заработной платы.