Вклад или сберегательный сертификат – какому инструменту отдать предпочтение при накоплении

Сегодня накопленные средства давно не хранят под матрасом. Им самое место в банке. И здесь есть два основных преимущества – сохранность денег и их приумножение за счет процентов.

Но куда вложить сумму – на депозит или сберегательный сертификат? Ниже рассмотрим плюсы и минусы каждого варианта.

В чем разница

Говоря о процентной ставке, сберегательный сертификат выигрывает. Она достигает свыше 7%, в то время как на депозитном вкладе максимальная ставка на сегодняшний день составляет чуть меньше 6%.

При желании на депозит можно и дальше откладывать деньги, что не предусмотрено у сберегательного сертификата. И в отличие от депозитных вкладов, он не подлежит страхованию.

Получить вложенную сумму вместе с процентами можно лишь по истечению срока после выдачи сертификата. Депозитные вкладчики могут снимать накопленные проценты каждый месяц.

Сберегательный сертификат оформляется только в российских рублях, а депозит и в иностранной валюте (доллары, евро).

При желании осуществить выплату по сертификату, его владелец вправе обратиться с данной просьбой в любое отделение Сбербанка, где проводят такие операции.

Полезно знать: для снятия денег с депозита зачастую требуется ехать именно в то отделение банка, в котором вклад оформлялся.

Когда отдать предпочтение сертификату

Размышляя над тем, куда лучше сделать вклад, учтите некоторые факторы. Смело выбирайте сертификат, если:

  • планируете подарить его или передать по наследству;
  • не исключаете вероятность его продажи до его истечения срока действия;
  • нацелены на получение максимальной выгоды по процентам.

В противном случае смело делайте выбор в пользу вклада.

Подводные камни

Кроме традиционного, некоторые банки предлагают клиентам сберегательный сертификат на предъявителя. На выходе вы получаете такую же полноценную ценную бумагу.

Однако выбрав сертификат, учитывайте и некоторые риски. К примеру, одним из основных минусов считается отсутствие защиты в системе страхования вкладов. В таком случае при потере банком лицензии, компенсация потерянного денежного документа клиенту не выплачивается. Вернее, можно попробовать получить ее через суд наряду с остальными заемщиками банка, но это долго и непросто. Такие риски оправданы высокой ставкой по процентам, что и привлекает большую часть вкладчиков.

Еще один камень преткновения – тяжелая процедура восстановления в случае его кражи или потери. Чтобы попытаться вернуть свои средства, придется пройти через суды.

Отсутствие анонимности – то, о чем многие владельцы сертификатов не догадываются. Тот факт, что на самой бумаге не указано имя владельца, не делает ее анонимной. Ведь оформляется она по паспорту клиента.

При продаже владельцу придется заплатить налог на прибыль, которую он получил от продажи ценной бумаги.

Преимущества и недостатки обоих вариантов очевидны. Чтобы сделать правильный выбор, сначала определитесь, с какой целью вы это делаете. Возможно, для вас главнее прибыль, нежели возможность ежемесячного получения процентов.