Явные и скрытые плюсы и минусы рефинансирования банковского кредита

Кредиты иногда необходимы. Не всегда человек может позволить себе время, чтобы накопить на квартиру, автомобиль или другие крупные покупки. Кредит поможет приобрести все нужное немедленно и только после этого постепенно возвращать долг.

Но что делать, когда взято несколько кредитов в разных банках. Это может создать определенные неудобства при планировании возмещения долгов. Тогда на помощь придет рефинансирование. Однако так ли при нем все гладко? Давайте разбираться.

Рефинансирование – что это?

Рефинансирование – это обычно полное закрытие старых кредитов путем открытия нового на более выгодных условиях. При этом часто изменяют срок ликвидации задолженности, процентную ставку или размер ежемесячного погашения.

В разных банках предлагаются разные условия, но есть некоторые общие моменты:

  • сроки кредита устанавливаются до 5 лет, на ипотеку – до 30 лет;
  • сумма долга должна начинаться от 150 тысяч рублей;
  • для рефинансирования понадобятся все документы и справки, которые прилагались для открытия старых кредитов, а также справки о состоянии текущих задолженностей;
  • процентная ставка предлагается на основании личной кредитной истории и специальных программ;
  • старой задолженности должно быть не менее полугода, лишь иногда рассматриваются трехмесячные долги.

Положительные стороны

Программа обладает следующими плюсами:

  1. Уменьшение ежемесячного погашения. Бывает, что внезапно урезали заработную плату или произошла смена места работы, появились новые непредвиденные расходы. Перекредитование в данном случае поможет, но увеличит время общего погашения на пару лет;
  2. Смена валюты. Из-за складывающейся обстановки в стране и на мировом рынке может получиться так, что выплаты в другой валюте будут выгоднее;
  3. Объединение нескольких кредитов в один. Оплачивать разные кредиты может быть неудобно. В них легко запутаться и случайно просрочить. Рефинансирование решает эту проблему;
  4. Снижение процентов по кредиту. В другом банке, возможно, найдутся более выгодные условия;
  5. Снятие залога. Если в залог оставлено какое-либо имущество, при рефинансировании оно снова переходит владельцу.

Отрицательные стороны

Однако есть и отрицательные моменты при рефинансировании:

  1. Небольшие кредиты не рефинансируют, потому что банкам это невыгодно. Им нужно, чтобы человек имел один долгосрочный долг;
  2. Лишние траты. Часто перевод кредитов в другой банк сопровождается дополнительными тратами. Поэтому прежде чем соглашаться на рефинансирование, следует внимательно ознакомиться со всеми условиями. Может оказаться, что низкая процентная ставка перекроется другими платами, и никакой экономии не произойдет. Нужно рассмотреть все комиссионные, которые потребует кредитор за свои услуги, а также стоимость оформления новых документов и справок, которые придется сделать и предъявить;
  3. Объединить разрешается до пяти кредитов. Поэтому если задолженностей больше, рефинансирование лишь немного облегчит ситуацию;
  4. Разрешение у банка. Не все банки легко соглашаются отпустить должников, а также не все хотят менять условия кредитования.

Перекредитование – не самое простое дело. Прежде чем на него решиться, нужно заранее узнать, стоит ли игра свеч. Нужно взвесить все плюсы и минусы, обязательно взяв в расчет свою нынешнюю финансовую ситуацию.