Дивиденды на ИИС. Ты должен об этом знать!

Приветствую тебя, мой дорогой читатель! Как известно, на свой Индивидуальный счёт инвестор может приобретать различные торговые активы, в том числе и акции различных компаний. С точки зрения акций, инвестор может получить доход от роста стоимости акций и от полученных на счёт дивидендов. А считаются ли дивиденды пополнением ИИС, и что вообще нужно знать о дивидендах? На эти и многие другие вопросы я попытаюсь дать ответ сейчас.

Дивиденды и ИИС. Что надо знать?

Итак, если твой брокер автоматически переводит полученный дивиденды на твой ИИС, то вывести их не получится. Даже если ты выводишь со счёта средства частично, это влечёт за собой закрытие самого счёта. При этом сам ты лишаешься права на получение налоговых льгот. Примечателен и тот факт, что ряд брокеров даёт возможность выводить дивиденды не на ИИС, а на сторонний брокерский или банковский счёт.

И уже с этого счёта ты можешь распоряжаться своими дивидендами по своему усмотрению. А потому, совет №1: рекомендую удостовериться, что твой брокер позволяет переводить дивиденды на сторонние счета.

ис дивиденды

Покупка дивидендных акций на счёт

Стоит изначально понимать, что сам по себе индивидуальный счёт и банковский вклад – это далеко не одно и то же. Индивидуальный счёт создавался в качестве некой меры, побуждающей инвесторов активно вкладывать средства в отечественные активы. Если же говорить конкретно о дивидендах по акциям, то я бы их рассматривал чисто, как «прибавку» к пенсии. Чтобы жить только с дивидендов, нужно иметь огромный стартовый капитал.

Я уже неоднократно отмечал, что основным приоритетом для инвестора должна быть диверсификация. Следовательно, я не рекомендовал бы все имеющиеся средства инвестировать чисто в дивидендные акции. И вот, почему:

  • Нельзя исключать, что в какой-то момент стоимость акций может просесть, например, на фоне кризиса. Полагаю, не нужно говорить о том, что это сопряжено с весомыми убытками для инвестора.
  • Компании далеко не всегда выплачивают дивиденды по акциям. Я более того скажу, что дивиденды не являются какой-то гарантированной величиной. Нет никакой гарантии, что в какой-то момент компания не урежет дивидендные выплаты, или вовсе не откажется от них.

Получается, что работа с акциями хоть и может быть достаточно доходной затеей. Впрочем, как всегда, за высокую потенциальную прибыль мы неизбежно расплачиваемся высокими рисками.

иис дивиденды ндфл

Но вот считаются ли дивиденды пополнением ИИС? А это уже прямым образом зависит от того, куда эти дивиденды начисляются. Если прямо на индивидуальный счёт, то его пополнением это считаться не будет. Если же они поступают на банковский или брокерский счёт, с которого ты вносишь их обратно на ИИС, вот это уже пополнением будет являться. Прошу тебя не забывать, что дивиденды, куда бы они не начислялись, в любом случае облагаются налогом. Ставка налога стандартная – это 13% по НДФЛ. Даже если ты намерен использовать вычет Б, от налога это тебя всё равно не избавляет.

Рассмотрим на примерах!

Я тебя понимаю, чисто на словах суть вопроса уловить не так просто. А потому предлагаю рассмотреть несколько теоретических примеров. Итак, некий инвестор открыл ИИС и единоразово внёс на него 200 тысяч рублей. Допустим, инвестирование является основным родом деятельности этого человека. За год он получил 300 тысяч рублей дивидендов из который 39 тысяч рублей он отдал в качестве налога. Официального дохода у этого инвестора нет, следовательно получить вычет А он не сможет, ему доступен лишь вычет Б.

А теперь представим себе другого инвестора, который работает официально и получает 45 тысяч рублей в месяц. При этом порядка 5850 рублей с него удерживается ежемесячно в качестве налога. В таком случае инвестор сможет применить и вычет А, и вычет Б в случае необходимости.

иис дивиденды иностранных акций

Снова повторюсь, что налоговый вычет не распространяется на дивиденды по акциям. Если ты их получил, то тебе в любом случае придётся отдать 13% налога. Напомню, что ранее купонные выплаты по облигациям (государственным и муниципальным) не облагались налогом, но с 2021 года всё сильно таки поменялось. Теперь даже по ОФЗ придётся платить налог с купонной доходности.

Закономерные итоги и советы

Дивиденды олицетворяют собой часть прибыли, которую эмитент выплачивает держателям его акций. Дивидендная политика может отличаться в зависимости от компании. Конечно, будет отличаться величина и периодичность начисления дивидендов. Примечательно, что для получения дивидендов тебе не нужно долгое время удерживать акции в портфеле. Тебе просто нужно попасть в реестр акционеров до «отсечки». Плюс не забывай, что на рынке действует принцип «Т+2».

Получается, ты становишься фактическим держателем акций спустя 2 рабочих дня после их покупки. В обязательном порядке удостоверься, что твой брокер позволяет выводить дивиденды на сторонний счёт. Это даст возможность тебе распоряжаться ими по желанию. В случае чего ты можешь внести полученные дивиденды на Индивидуальный счет, потенциально увеличив тем самым сумму, с которой будет рассчитываться вычет.

иис вывод дивидендов на карту

Налоговые льготы не распространяются на дивиденды, с них в любом случае ты платишь 13% налога. Не забывай и о том, что дивиденды нельзя считать чем-то гарантированным. Как я уже сказал, компания вполне себе оставляет за собой право в случае чего значительно изменить дивидендную политику. Как я уже отмечал ранее, чтобы получать внушительный доход от дивидендов, нужно иметь соответствующий капитал, мягко говоря, не самый маленький.

И, конечно же, приоритетный вопрос – это диверсификация. Вбухивать все бабки чисто в одни акции – это не самый рациональный подход. Цена на бирже весьма переменчива, и даже если сейчас какая-то акция растёт, словно ракета, нет никакой гарантии, что завтра она вдруг не начнёт расти, но уже в обратную сторону. Как ни крути, инвестиции – это всегда риск. Ты можешь влиять на степень своего риска, но, увы, полностью исключить его у тебя не выйдет. А на этом всё, надеюсь, что данный материал будет полезен тебе с практической точки зрения. Желаю успехов во всех начинаниях!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Школа Инвесторов
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: