Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке. Плюсы и минусы

Привет, дорогой читатель! В этом небольшом обзоре я бы хотел рассмотреть ИИС Сбербанк, плюсы и минусы. Если ты рассматриваешь перспективы открытия счёта у этого брокера, то рекомендую тебе обратить внимание на эту тему. Спору нет, Сбербанк является действительно крупным и надёжным игроком на отечественном рынке. Естественно, любой желающий может здесь открыть и индивидуальный счёт.

Чего греха таить, на фоне низкой ключевой ставки ЦБ доходность банковских вкладов не самая высокая. Соответственно, многие инвесторы именно в лице ИИС нашли своего рода альтернативу банковским вкладам.

Что тебе надо знать об ИИС?

иис сбербанк

Как я уже отмечал не раз, индивидуальный счёт по технической специфике схож с обычным брокерским счётом, но при этом позволяет пользоваться определёнными налоговыми преференциями. Открыть такой счёт в Сбербанке достаточно просто: сделать это можно в режиме онлайн, или же посетить лично отделение банка. При этом нужно обязательно учитывать, что такой счёт, в отличие от брокерского счёта, имеет свои ограничения:

  • Минимальный срок инвестирования составляет 3 года. Конечно, закрыть счёт и вывести с него активы ты можешь в любой момент. Но учти, что если ты уже успел получить налоговый вычет, то тебе его придётся вернуть. Помимо всего прочего, дополнительно нужно будет заплатить пеню, размер которой может неприятно удивить.
  • Максимальная сумма пополнения счёта составляет 1 миллион рублей в год. Для рядового инвестора с небольшим капиталом вряд ли это станет проблемой. Но если ты вельможа и денежка на кармане есть, то тут уже стоит задумать об открытии обычного брокерского счёта.
  • Инвестор может владеть лишь одним ИИС. Наличие нескольких подобных счетов автоматически лишает инвестора права на получение налоговых вычетов.
  • Пополнять свой счёт можно лишь рублями. С другой стороны, ничего не мешает внести на счёт рубли, а за них в случае надобности приобрести валюту.
  • Частично выводить средства с ИИС нельзя, это повлечёт за собой автоматическое его закрытие.
  • В случае необходимости, свой счёт можно перенести и к другому брокеру.
  • Максимальный размер налогового вычета типа А составляет до 52 тысяч рублей в год.

иис брокерский сбербанк

Если все озвученные условности для тебя не являются критичными, то проблем при использовании данного финансового счёта возникать не должно.

Что ты можешь купить на свой счёт?

Инвестору может быть доступно множество активов отечественных эмитентов, например:

  • Акции различных компаний
  • Еврооблигации
  • Корпоративные, государственные и муниципальные облигации
  • Опционы и фьючерсы
  • Валюта
  • Драгоценные металлы
  • ПИФы и ETF

Открыв свой ИИС в Сбербанке, ты сможешь беспрепятственно работать с подобными активами.

На какие налоговые преференции можно рассчитывать?

ис через сбербанк

В Сбербанке ситуация по этому вопросу мало чем отличается от любого другого брокера. На данный момент доступны два типа вычета:

  • Вычет А. Является вычетом на взнос, позволяющим вернуть 13% от внесённой на счёт суммы. Доступен такой вычет гражданам, имеющим официальный доход, с которого они уплачивают налоги. Как я уже отметил, данный тип вычета позволит вернуть до 52 тысяч рублей за год.
  • Вычет Б. Вычет на прибыль, который позволит не платить налог с прибыли при продаже своих активов при закрытии счёта. Такой тип вычета подойдёт опытным инвесторам и тем, у кого просто нет официального дохода. Учти, что вычет не распространяется на дивиденды и купоны. С них в любом случае придётся платить налог.

Индивидуальный инвестиционный счёт в Сбербанке. Плюсы и минусы

Явным плюсом является возможность получения налогового вычета, причём без особого риска. Ты можешь внести на свой счёт определённую сумму, и уже через год получить вычет в размере 13%. Чего уж там, подобная доходность даже и не снилась банковским вкладам. А если ещё купить какие-то надёжные активы, например, ОФЗ, то доходность можно ещё больше увеличить, не повышая риски.

Впрочем, есть и свои недостатки:

  • Тебе придётся удерживать средства на счету 3 года. За этот период может многое случиться, например, резко скаканёт инфляция. Да и не все могут удерживать средства на счету столь длительный срок
  • Явным недостатком является и то, что ИИС не участвуют в системе страхования вкладов. То есть, в случае банкротства брокера инвестор рискует безвозвратно потерять все деньги со своего счёта.

Если говорить про условия Сбербанка в целом, то пользователи часто отмечают следующие недостатки:

  • У Сбербанка очень высокие комиссии по сделкам
  • Депозитарные услуги в Сбербанке платные

Что в итоге?

Вне всякого сомнения, мы не можем отрицать эффективность и перспективы развития индивидуальных счетов. Но тут стоит учесть, что работа с подобным инструментом накладывает на инвестора некоторые ограничения, которые отсутствуют на обычном брокерском счету. Я рекомендовал инвестировать в ИИС лишь в том случае, если ты чётко уверен, что сможешь удерживать на нём средства не менее 3 лет.

Говоря конкретно про условия Сбербанка, я бы сказал, что они стандартны. Нельзя сказать, что они хуже всех, но и при всём уважении я просто не могу считать Сбербанк безоговорочным лидером. Как всегда, тут всё очень субъективно, и каждый сам должен руководствоваться своими целями при выборе брокера. Опять же, на отечественном рынке действительно хватает качественных компаний, так что, дерзай, право выбора за тобой! А на этом всё, и большое спасибо за внимание!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Школа Инвесторов
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: