Как досрочно закрыть ИИС и стоит ли это делать?

Как досрочно закрыть ИИС? Полагаю, что с этим вопросом сталкивается любой инвестор.  Но возможно ли это сделать и с чем столкнётся инвестор при досрочном закрытии счёта? Об этом сегодня я хочу рассказать детальнее!

Закрытие ИИС досрочно, что ты должен знать об этом?

Для начала нужно учитывать, что индивидуальный счёт открывается минимум на 3 года, чтобы иметь возможность получить налоговые льготы. С другой стороны, инвестор может закрыть свой счёт тогда, когда ему это будет нужно. Первым делом ему нужно будет продать ценные бумаги со счёта, выручив за это деньги.

После этого нужно заказать у брокера вывод средств, указав для этого необходимые реквизиты, куда будут переведены деньги.

С чем может столкнуться инвестор?

Стоит инвестору вывести деньги со своего индивидуального счета, он сразу же будет автоматические закрыт. Тут нужно учесть, что при досрочном закрытии счёта инвестор потеряет право на получение вычета. Изначально на счету действует тип вычета «Б», но если инвестор закажет вычет на пополнение счёта, то тип вычета автоматически сменится на «Б».

Что, если инвестор выберет вычет «Б»?

как досрочно закрыть иис

По сути дела, если инвестор не выбирал вычет «А», то ни с какими издержками по факту он не столкнётся. Напомню, что вычет типа «Б» можно получить лишь при закрытии своего счёта (спустя 3 года). В данном случае, инвестор может спокойно закрыть свой счёт в любой момент. Он не получал вычет от государства, следовательно, возвращать ему ничего не надо.

Что, если инвестор выберет вычет «А»?

Вот тут уже ситуация меняется. Если инвестор закрывает свой счёт ранее 3-х летнего срока, но за этот период он уже успел получить вычет на взнос, то его придётся вернуть обратно. Помимо этого дополнительно нужно будет уплатить неустойку, которая рассчитывается по формуле:

Вычет Х (Ключевая ставка ЦБ : 300)

деньги иис

А нужно ли закрывать свой счёт досрочно?

Действительно веской причиной для закрытия счёта раньше срока можно считать разве что острую потребность в деньгах. Ситуации бывают разные, и может случиться так, что ну прямо срочно нужны деньги. Поэтому нужно учесть несколько ключевых моментов:

  • Инвестируйте только небольшую часть своего капитала. Всегда должна быть своего рода финансовая подушка безопасности.
  • Если у брокера есть такая возможность, то рекомендовал бы вам переводить купоны по облигациям и дивиденды по облигациям на сторонний брокерский или банковский счёт. Это позволит вам быстро внести их на свой ИИС, тем самым вы увеличите сумму, с которой сможете получить вычет.

Полезные нюансы

иис открытие

Для получения вычета типа «А» необязательно удерживать на счету деньги все 3 года. Получить вычет можно получить буквально за пару недель до закрытия счёта. А для этого следует поступить так:

  • Открыть индивидуальный счёт
  • Подождать 3 года
  • За пару недель до закрытия счёта внести на него средства
  • Получить налоговый вычет

Допустим, инвестор открыл свой счёт ещё в 2016 году. К концу 2018 года он вносит на счёт 400 000 рублей. В начале 2019 года он может закрыть своё счёт, получив при этом вычет в размере 52 000 рублей.

где открыть иис

При этом ему даже не надо вкладывать свои деньги в различные активы. Для получения вычета важен сам факт зачисления денег на счёт и владение им не менее 3 лет. Все подтверждения вы сможете взять у своего брокера!

Ну вот, мы и разобрали, как досрочно закрыть ИИС. В случае с вычетом «Б» никаких издержек не будет, а вот в случае с вычетом «А» вы с ними всё же столкнётесь. Я рекомендую вам по возможности не снимать средства со счёта досрочно. Но я понимаю, что ситуации бывают разные, и действовать всегда нужно по ситуации.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Школа Инвесторов
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: