Обучение инвестированию с нуля. Как начать свой путь?

Приветствую тебя, дорогой читатель! Отчётливо наблюдается тенденция, что всё больше наших сограждан активно вкладывают свои средства в различные инструменты. Да и давно развеян миф, мол, инвестирование – это всё азартная игра. Имея определённый багаж теоретических знаний и практических навыков, инвестор может создать сбалансированный портфель, который долгое время будет приносить ему прибыль. И здесь возникает логичный вопрос: как научиться инвестировать с нуля? Вот я и хочу рассказать тебе, на что следует обратить своё внимание, чтобы начать свой инвестиционный путь. Для начала напомню, что работать всегда следует только с лучшими брокерами.

Зачем вообще инвестировать?

Ты наверняка слышал, что деньги должны работать. Хранить свои шекели под матрасом является глупым шагом, ибо инфляция будет планомерно пожирать твои накопления. Говоря о банковских вкладах, их доходность на фоне невысокой ставки ЦБ оставляет желать лучшего. Грамотные инвестиции позволяют решить три базовых вопроса:

  • Защитить свои накопления от инфляции
  • Получать дополнительный доход
  • Создать финансовую подушку безопасности

Изначально тебе нужно определить потенциальные цели и расставить приоритеты.

обучение инвестициям

Основная база грамотных инвестиций

Естественно, для начала инвестирования тебе понадобится определённый стартовый капитал. Но как его получить? Ну, ты же сам понимаешь, что финансовые возможности у каждого сильно отличаются. Как вариант, можно откладывать определённую часть со своей заработной платы. Через некоторое время ты уже получишь средства, которые позволят тебе начать инвестировать.

В эру развития высоких технологий, мир инвестиций открыт даже для инвестора с небольшим капиталом. Имея на руках пару десятков тысяч долларов, уже можно создать диверсифицированный инвестиционный портфель. И здесь тебе нужно изначально определиться с такими вопросами:

  • Определи для себя инвестиционный горизонт. То есть, на какой срок ты планируешь вкладывать свои средства?
  • Подбери инвестиционные инструменты. Инструментов великое множество, например: акции, облигации, фьючерсы, ПИФы, ETF, валюты.
  • Найди баланс риска и потенциальной прибыли. Эти два понятия тесно связаны друг с другом. Чем выше потенциальная доходность, тем более высокие риски тебе придётся на тебя возлагать.

Есть и такое важное понятие, как риск-портфель. Он учитывает ожидаемую доходность и риск, на который придётся идти ради получения этой доходности. Риск-портфель имеет 3 вида:

  • Агрессивный
  • Умеренный
  • Консервативный

тинькофф инвестиции обучение ответы

Например, агрессивный портфель имеет потенциально высокую доходность при сопутствующих высоких рисках. Консервативный портфель не сулит инвестору огромной прибыли, но и риски будут низкими. Умеренный же портфель – это своего рода баланс между риском и прибылью.

Выбор финансовых инструментов крайне важен!

Начинающие трейдеры руководствуются базовым стереотипом, ибо верят, что имея условные 100 баксов в кармане, за год можно заработать огромную сумму. Но на деле сфера инвестирования является долгосрочным путём. У тебя изначально должны быть определённый цели, для реализации которых тебе понадобится грамотно подобрать инструмент.

Банковские вклады

На мой взгляд, это один из наиболее защищённых инструментов, ибо банковские вклады на сумму до 1,4 миллионов рублей застрахованы государством. Но за низкий уровень риска придётся расплачиваться невысокой доходностью (3-6% годовых в среднем). Лично я рекомендую подбирать вклады с так называемой капитализацией.

То есть, накопленные проценты с течением времени будут присоединяться к основной массе вклада.

Государственные и корпоративные облигации

Например, если мы возьмём ОФЗ, то они обладают высочайшей степенью надёжности, потому как эмитентом выступает само государство. Доходность такого инструмента невелика – это порядка 5-6% годовых (купонный доход). На деле же доход окажется ещё меньше, потому как с 2021 года купонный доход даже с ОФЗ облагается налогом в размере 13%.

Те же корпоративные облигации являются более доходными, но и риски будут несколько выше по сравнению с ОФЗ. В данном случае, я рекомендую инвестировать средства в облигации крупных компаний. Доходность облигаций каких-то мелких компаний может быть достаточно высокой, но вот риски тоже значительно возрастут.

Запомни одну вещь: купонный доход по всем облигациям в обязательном порядке облагается налогом в размере 13%.

Акции различных компаний

инвестиции пройти обучение

Доходность акций складывается из двух направлений:

  • Дивиденды
  • Курсовая разница от продажи бумаг по более высоким ценам

Конечно, доход по акциям в обязательном порядке облагается налогом. В случае с дивидендами выкрутиться не получится, так как налог всё равно надо будет платить. Если же говорить о прибыли с курсовой разницы, то можно избежать налога, используя индивидуальный счёт. В рамках такого счёта тебе будет на выбор доступно два типа вычета:

  • Вычет «А». Данный вычет позволит тебе вернуть 13% от суммы пополнения счёта за год. Такой тип вычета подходит только тем инвесторам, у которых есть официальный доход, с которого они платят налог.
  • Вычет «Б». Этот вычет даст возможность не платить налог на прибыль, полученную при продаже своих бумаг по более высокой цене в момент закрытия своего ИИС. Такой вычет подойдёт инвесторам без официального дохода.

Передача счёта в доверительное управление

Представим себе, что инвестор по какой-то причине не хочет самостоятельно руководить своим инвестиционным портфелем. В таком случае, он может передать свой счёт в доверительное управление. Инвестору тогда не придётся принимать те или иные инвестиционные решения, этим будут заниматься управляющие.

И тут стоит учесть, что придётся в любом случае платить комиссию за управление счётом. И платить её даже придётся, если управляющие продемонстрировали отрицательную динамику за отчётный период. Обязательно учитывай этот момент!

бесплатное обучение инвестициям

Советы вместо выводов!

Ни в коем разе не вкладывайте все свои инструменты в какой-то конкретный актив. Основа грамотных инвестиций – это диверсификация. То есть, распределите свои средства среди различных активов. Также от себя могу дать несколько советов:

  • Устанавливай лимит потерь для себя
  • Всегда и в любом случае придерживайся чётко установленной стратегии
  • Советую открыть ИИС, чтобы получать налоговые преференции
  • Время от времени свой портфель надо корректировать
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Школа Инвесторов
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: