Стоит ли открывать ИИС в Сбербанке?

Приветствую тебя, дорогой читатель! Я не устану говорить о том, что индивидуальный счёт – это весьма интересный инструмент, значительно расширяющий инвестиционные горизонты. Как ты сам знаешь, сейчас на отечественном рынке работает множество брокеров, позволяющий открыть подобный счёт. И сегодня хотел бы разобрать, стоит ли открывать ИИС в Сбербанке.

По своей сути ИИС является разновидностью обычного брокерского счёта, но при этом он позволяет инвестору получить налоговые льготы. Клиенты Сбербанка могут распоряжаться своим счётом самостоятельно, а могут передать его в доверительное управление. Во втором случае, счётом инвестора будут управлять профессиональные сотрудники Сбербанка. Тебе же просто останется оплачивать комиссию за обслуживание.

Только учти, что тебе в любом случае придётся платить комиссию на управление, даже если управляющие Сбербанка продемонстрируют отрицательную динамику, что только лишний раз ещё больше увеличит твой убыток.

Основные особенности счёта

иис сбербанк

Индивидуальные счета имеют свои определённые особенности:

  • Возможность получения налоговых льгот. Предусматривается два типа налоговых льгот: вычет А, позволяющий вернуть за первый год 13% от суммы пополнения счёта и вычет Б, позволяющий не платить налог на прибыль после закрытия своего счета.
  • Чтобы не потерять право на налоговые льготы, нельзя закрывать свой счёт ранее 3-х летнего срока.
  • Инвестор может иметь лишь один индивидуальный счёт.
  • Досрочное снятие средств со счёта, даже частичное, воспрещено, потому как это повлечёт за собой автоматическое закрытие счёта.
  • Открывать и пополнять такой счёт можно исключительно в рублях.
  • Максимальная сумма пополнения счёта составляет до 1 миллиона рублей в год.

Какие документы тебе понадобятся для открытия счёта? самом деле, открыть подобный счёт очень просто, при этом тебе понадобится лишь два документа – это паспорт гражданина и СНИЛС.

Основные тарифы и условия

Тарифы могут различаться, но если рассматривать торговые условия Сбербанка в общем контексте, то можно выделить следующее:

  • Комиссия за сделку варьируется в пределах от 0,018% до 1,5%
  • Первоначальная сумма пополнения счёта прямым образом зависит от способа его открытия. От 90 тысяч рублей в отделении Сбербанка, от 50 тысяч рублей в УК Сбербанка и от 10 тысяч рублей в Сбербанк Онлайн
  • Дополнительно пополнять свой счёт можно на сумму от 10 тысяч рублей

Открыть такой счёт ты можешь 3-мя способами:

  • Посетить отделение Сбербанка, предоставляющего брокерские услуги
  • Открыть счёт в УК Сбербанка в Москве. Не самый лучший вариант, так как офис УК есть только в Москве. Как свидетельствуют многочисленные отзывы, очереди там просто огромные.
  • Открыть счёт онлайн. Если ты уже являешься клиентом Сбербанка, то для тебя это самый рациональный вариант.

брокерский счет иис сбербанк

Стоит ли открывать ИИС в Сбербанке? Какие есть достоинства и недостатки?

Если рассматривать многочисленные сайты брокеров, то там вы найдёте информацию, что индивидуальный счёт намного более выгоден по сравнению с классическим банковским вкладом, особенно, если учесть, что на фоне низкой ключевой ставки ЦБ их доходность оставляет желать лучшего. Но это всё в теории, а на практике не так уж всё однозначно.

Например, если ты активно инвестируешь и готов вкладывать средства минимум на 3 года, то есть смысл открыть такой счёт. Опять же, его использование позволит тебе получить налоговые льготы.  Даже если ты никогда не был связан с инвестированием, но всё же хочешь попробовать свои силы, то открытие индивидуального счёта тоже смотрится весьма перспективной затеей.

Если ты сейчас активно сравниваешь ИИС с банковским вкладом в том же Сбербанке, то обрати внимание на такие моменты:

  • Часто указывается, что за счёт налогового вычета А вы получите ощутимо больше, чем в рамках банковского вклада. Это не совсем так, потому как за 3 года общая прибыль «размывается». Например, пополняя свой счёт ежегодно на 400 тысяч рублей (1,2 миллиона рублей за 3 года), ты можешь получить 156 тысяч рублей за 3 года. То есть, каждый год ты будешь получать порядка 4,3% годовых.
  • Стоит понимать, что индивидуальные счета не застрахованы государством. Например, банковские вклады на сумму до 1,4 миллионов рублей застрахованы. В случае же с ИИС, подобное тебе не грозит. Получается, если с твоим брокером что-то произойдёт, то ты рискуешь потерять все свои деньги. Данный риск можно нивелировать, если не хранить на счету деньги, а вкладывать их в разные активы. И даже если с твоим брокером что-то произойдёт, то ты всё равно не теряешь права на приобретённые активы.
  • Прямым образом сравнивать ИИС и банковский вклад не имеет никакого смысла. Видишь ли, это два разных инструмента, и задачи у них сильно отличаются. Индивидуальный счёт создавался, чтобы специально побуждать инвесторов активно вкладывать свои средства в отечественные активы. В зависимости от выбранных активов, риски и сопутствующая прибыль могут сильно отличаться.

Если же говорить конкретно про условия самого Сбербанка, то они вполне себе стандартны. Я не могу сказать, что они как-то там поражают воображение, но не могу при этом сказать, что они являются откровенным фуфлом.

налоговый вычет иис сбербанк

Должен отметить, что если у тебя имеются определённые сомнения, то не рекомендую вкладывать сразу же весомую сумму в ИИС. Ты всегда можешь начать с небольших сумм, а затем планомерно наращивать свои обороты. Итого, стоит ли открывать ИИС в Сбербанке? В целом, тут всё очень субъективно, и условия данного брокера могут прекрасно подойти одному инвестору, и быть совершенно непригодными для другого.

Одно можно сказать точно – Сбербанк является действительно крупным и надёжным брокером. Полагаю, что вероятность его возможного банкротства просто мизерна. Если ты сейчас являешься действующим клиентом Сбербанка, то ты вполне можешь рассмотреть перспективу открытия ИИС здесь же. Тем более, что много времени у тебя это не займёт, ибо открыть такой счёт ты сможешь даже в своём личном кабинете буквально за пару минут.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Школа Инвесторов
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: